¿Es Obligatorio Contratar los Seguros que Ofrece el Banco con la Hipoteca?

Al buscar una hipoteca, la mayoría de nosotros nos fijamos en un objetivo claro: conseguir la cuota mensual más baja posible. En ese momento, muchos bancos ofrecen una reducción en el tipo de interés si contratas con ellos ciertos productos adicionales, como seguros de vida, de hogar o incluso alarmas. Aunque esto pueda parecer una buena oferta, en realidad, suele beneficiar más al banco que al cliente. Aquí te explicamos cómo estos seguros vinculados pueden aumentar el coste real de tu hipoteca y por qué es fundamental contar con la ayuda de una correduría independiente como UNICOR.

La Ley de Hipotecas y Tu Libertad para Elegir Seguros

La Ley 5/2019, que regula los contratos de crédito inmobiliario en España, establece claramente que los bancos no pueden obligarte a contratar seguros con ellos. Tienes el derecho de elegir aseguradoras externas, siempre y cuando el seguro cumpla con los requisitos mínimos que exija el banco.

Sin embargo, algunos bancos siguen ofreciendo bonificaciones en el tipo de interés si aceptas contratar sus seguros. Esto puede hacerte pensar que estás ahorrando al bajar la cuota mensual de la hipoteca, aunque en realidad, a largo plazo, el coste puede ser superior.

¿Es Realmente un Ahorro Contratar los Seguros del Banco?

A primera vista, parece ventajoso aceptar la oferta del banco para reducir el tipo de interés. No obstante, en muchos casos, los seguros bancarios tienen primas más altas que los del mercado, lo que hace que, al final, termines pagando más. Además, si decides financiar estos seguros junto con la hipoteca, estarás pagando intereses adicionales sobre el coste de estos productos.

Ejemplo práctico: Imagínate que el banco te ofrece reducir el diferencial de la hipoteca en un 0,5% si contratas con ellos un seguro de vida y de hogar. Aunque esto reduce la cuota mensual, la prima anual de los seguros puede ser notablemente más alta que en aseguradoras externas. En el transcurso de 20 o 30 años, esa diferencia en las primas puede hacer que pagues miles de euros de más. Así que, el supuesto "ahorro" en intereses se compensa con creces por el coste adicional de los seguros.

Ventajas de Contar con una Correduría de Seguros Independiente

Aquí es donde entra en juego UNICOR Correduría de Seguros. Una correduría independiente, a diferencia del banco, está totalmente centrada en tus necesidades y puede ayudarte a encontrar las mejores opciones sin intereses ocultos.

¿Por qué confiar en UNICOR?

1. Comparación de precios: Analizamos las ofertas de distintas aseguradoras para que puedas elegir la mejor prima sin sacrificar cobertura.
2. Ahorro a largo plazo: Al evitar los productos del banco, evitas pagar de más y reduces el coste real de tu hipoteca.
3. Transparencia total: En UNICOR, te explicamos claramente las coberturas necesarias para cumplir con los requisitos del banco sin costes innecesarios.

Consejos para Evitar el Coste Extra de los Seguros Bancarios

1. Haz cuentas: Antes de aceptar los productos vinculados del banco, compara el coste total (incluyendo intereses, seguros y comisiones) en ambos escenarios, con y sin los productos adicionales.
2. Consulta gratuita con UNICOR: Pide a una correduría que te ofrezca alternativas y cumpla los requisitos de tu hipoteca sin aumentar el coste global.
3. Solicita el TAE al banco: Pide que te muestren la TAE (Tasa Anual Equivalente), que refleja el coste real de la hipoteca con los productos del banco. Si el TAE no es significativamente más bajo, probablemente no te conviene aceptarlos.

Gestión de tus pólizas a través del banco

Al gestionar tus seguros mediante el banco, es frecuente encontrarse con primas elevadas, pero con coberturas limitadas que a menudo no cubren tus necesidades esenciales. Esto se nota especialmente en los seguros de hogar, donde el banco generalmente asegura solo el valor de la propiedad en caso de pérdida total, sin tener en cuenta situaciones más específicas o detalladas.

En cambio, con UNICOR, puedes gestionar tus seguros cuando lo necesites, hacer modificaciones en tu contrato, y tener un control completo sobre el estado de tus pólizas. Además, tendrás acceso a un servicio personalizado y gratuito, asegurándote de que tus coberturas estén actualizadas y adaptadas a tus necesidades reales, con la transparencia y apoyo que el banco muchas veces no ofrece.